中德银行的住房储蓄靠谱吗（中德银行）

大家好，来为大家解答以上问题。中德银行的住房储蓄靠谱吗，中德银行很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

1、 一、住房储蓄贷款合同

2、 1.贷款分配的概念

3、 贷款划拨是指在住房储蓄合同符合条件后，住房储蓄银行按照银监会或其派出机构同意的程序，准备客户的存款和贷款划拨资金银行到期的贷款资金。

4、 2.贷款分配条件

5、 住房储蓄合同同时满足以下条件的，符合贷款分配条件：

6、 1)在评估日，保证金金额至少达到合同金额的50%(最低保证金金额)；

7、 2)在评估日，合同的评估值至少达到“8”(最低评估值)。

8、 二。参考存款金额和贷款分配时间：

9、 H类产品特别约定：合同满足贷款分配条件三年后，客户仍未提交贷款受理单的，银行有权要求客户提交贷款受理单并限期提取存款；如果客户未能在规定期限内提交接受贷款分配声明并提取存款，我行有权决定乙方获得贷款分配和提取的时间。此外，客户在本住房储蓄合同项下的其他权益保持不变。

10、 三。合同评估值

11、 1.评估值的概念：

12、 评估值是住房储蓄银行用来计算住房储蓄者对住房储蓄的集体贡献的参数，其计算基础是住房储蓄存款利息。

13、 2.评估值的计算方法：

14、 注：计算评价值时，保留小数点后三位，计算结果为四到五位。1超额存款奖励系数2。不足1的，按1计算。计算时保留三位小数，计算结果四舍五入。

15、 房屋合同评估值系数：

16、 3.评估值计算示例

17、 例：郑先生住房储蓄合同信息如下：合同金额180000元，类型AA，存款余额70000元，存款利息合计753元。请计算一下这份合同的评估价值。

18、 解：超额存款奖励系数=储蓄存款余额最低存款额。

19、 超额存款奖励系数=7万 9万=0.778(按1计算)

20、 评估值=(存款利息总额评估值系数超额存款奖励系数)住房储蓄合同金额(千元)

21、 评估值=7531.61180=6.693

22、 例：张先生住房储蓄合同信息如下：合同金额180000元，类型为AA，存款余额95000元，存款利息合计1200元。请计算一下这份合同的评估价值。

23、 解：超额存款奖励系数=9.5万 9万=1.056

24、 评估值=12001.61.056180=11.264

25、 四。贷款分配流程

26、 1.评估日：每月的最后一天为评估日。中德银行的贷款分配系统将计算所有合同的评估值，选择评估值大于或等于8的合同，并从高到低排序。

27、 2.贷款分配日：评估日后第三个月的最后一天；当天客户可以提取存款，符合贷款条件并完成申请手续的客户也可以获得贷款。

28、 3.贷款匹配期：从评估日到贷款匹配日为三个月。

29、 4.贷款分配的执行顺序：住房储蓄银行按照客户评估值从高到低的顺序执行贷款分配。

30、 如果《住房储蓄合同》在评估日符合贷款分配条件，中德银行将在评估日后第一个月末以信函(《配贷问询信》)、短信、电话通知等方式通知住房储蓄客户贷款分配情况。对于提前或短期置换贷款对应的住房储蓄合同，在满足贷款匹配条件后，不再进行问询函、短信、电话发送和回访。客户在接受贷款分配时需要填写并提交《配贷声明》和《住房储蓄合同配贷支付凭证》。同时，如果客户符合申请政府奖励的条件，也可以填写《政府奖励申领书》。在接受客户的贷款分配业务并登记贷款分配后，中德银行将通知客户贷款分配及贷款相关信息(不包括

31、 例如，如果评估日期设置为M0月末的最后一天，中德银行将在2月初为客户打印《配贷通知书》，询问客户是否接受贷款分配，《配贷问询信》将在打印后的五天内通过挂号信发送。如果客户接受贷款分配，并希望在3月底获得贷款分配资金，最迟应在3月8日前在中德银行办理相关手续。如果客户的所有贷款审查资料都符合中德银行，的要求，客户最早可以在贷款分配日获得贷款。

32、 5.客户对匹配贷款的选择

33、 1)客户接受贷款分配：客户能够提取存款并获得贷款的最早时间为贷款分配日。

34、 A.客户接受贷款分配，提取存款，要求贷款。

35、 如果客户接受了贷款分配，想在贷款分配日拿到贷款分配资金，必须在贷款分配月的前一个月月底前(最迟在贷款分配月的当月8号前)到中德银行办理相关手续，那么客户就可以在贷款分配日支取存款和利息；符合申请政府奖励条件的，可以申请政府奖励；如果客户的所有贷款审查材料都符合中德银行的要求，并且贷款手续已经完成，客户也可以在贷款分配日获得贷款。

36、 B.客户接受贷款分配，提取存款，未来贷款。

37、 当客户在接受贷款分配2年后没有要求提取全部或部分贷款资金时，中德银行将设定2个月的期限。在2个月期限到期后，如果客户仍然未能要求资金，中德银行将不再有义务保留其贷款申请资格，除非客户能够证明其对延迟不负责任。

38、 C.客户接受贷款分配，提取存款，并放弃贷款。

39、 如果客户能够提交符合政府奖励规定的住房消费证明，就可以获得相应的政府奖励。同时，根据其书面申请，中德银行将返还其支付的100%的合同服务费。

40、 2)客户不接受贷款分配。

41、 意思是存款和利息不提取。如果客户因为没有明确的购房意向而暂时不申请贷款，中德银行将视为暂时不接受贷款分配，客户合同继续有效。如果客户不接受贷款分配，则无需提交贷款分配声明。如果客户在贷款分配月之后需要住房储蓄资金。

42、3）客户撤销配贷声明

43、若已经提交接受配贷声明的住房储蓄合同额尚未开始支付，客户可以书面撤销接受配贷声明，若客户已经支取了存款，则不可以撤销配贷声明。若客户在撤销配贷之后又需要使用住房储蓄资金的，须重新提交配贷声明及相关材料。

44、第四节住房储蓄贷款阶段

45、住房储蓄贷款阶段指住房储蓄客户在持有的合同类型达到配贷条件后申请贷款、拨付贷款及归还贷款的阶段。

46、作为在中国境内从事住房储蓄业务的银行，中德银行的业务须符合国家相关法律法规的要求，并受中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等部门的监督。因此，我行的贷款业务要符合现行的法律和监管政策。

47、一、贷款用途

48、1. 购买、建造、维修、装修主要用于居住目的住房，或服务于这些目的的行为；

49、主要包括购买商品房、经济适用住房、网上交易私产房（也就是二手房）、装修住房。

50、2. 为建设用于居住目的的住房而获取建筑用地；

51、3. 客户偿还因住房项目所欠的债务。

52、例如，用住房储蓄存贷款或预先贷款，清偿它行按揭贷款、公积金贷款或公积金与按揭组合贷款。

53、二、贷款对象

54、贷款对象：签订住房储蓄合同并达到中德银行配贷条件的，具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

55、三、贷款条件

56、借款人申请住房储蓄贷款必须具备下列条件：

57、1. 已签订《住房储蓄合同》,且达到中德银行的配贷条件；

58、2. 有中德银行认可的合法的用于住房目的的合同、协议或证明；

59、3. 有不低于所购买、建造、维修、装修住房或获取建筑用地全部价款的一定比例的首期付款证明；

60、4. 有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

61、5. 中德银行认可的有效、足额担保；

62、6. 中德银行规定的其他条件。

63、四、贷款额度

64、贷款总额=住房储蓄贷款的最高贷款额为住房储蓄合同额的50%。

65、例：李先生准备3年后买房，资金缺口是20万，已签订20万的住房储蓄合同，存了10万元，利息900元，政府奖励1100元，则实际贷款额度为：贷款额= 合同额-存款额

66、贷款额度= 200000-100000=100000元

67、若李先生存了13万元，则实际贷款额度为：

68、贷款额度=合同额-存款本金

69、=200000-130000=70000元

70、五、A、B、C、H类产品贷款参数表

71、注：借款人从贷款发放次月起开始逐月还款，每月还款日为贷款发放日在当月的对应日，没有对应日的为该月末最后一天；存量住房储蓄贷款（由IBP系统进行核算的住房储蓄贷款）的还款日统一为每月25日；贷款利率在合同有效期内固定不变；客户可以提前还款，无违约金和次数限制。

72、六、贷款品种

73、按照目前中德银行与住房储蓄有关的贷款品种可分为住房储蓄贷款、预先贷款、短期接替贷款、住房公积金与住房储蓄组合贷款、住房按揭与住房储蓄组合贷款、住房按揭与预先贷款组合贷款。

74、1. 住房储蓄贷款

75、指客户直接用住房储蓄贷款与自有资金购房或与购房相关的事项，不涉及其他项目。

76、2. 预先贷款

77、是指客户与中德银行签订《住房储蓄合同》未满足最低存款要求，并且尚未满足其他得到配贷的条件的情况下，因个人住房消费需要提前融资，在满足中德银行相关贷款条件的前提下，由中德银行利用住房储蓄资金预先向其发放的按期还息、按期规律存款，待其对应的《住房储蓄合同》得到配贷后，以住房储蓄合同资金一次性替换贷款本金的固定利率住房储蓄类贷款。

78、3. 短期接替贷款

79、短期接替贷款是指客户的《住房储蓄合同》已满足最低存款要求、但尚未满足其他得到配贷的条件的情况下，由中德银行利用住房储蓄资金向其发放短期接替性的按期还息，待其对应的《住房储蓄合同》得到配贷后，以住房储蓄合同资金一次性替换贷款本金的固定利率住房储蓄类贷款。

80、4. 住房公积金与住房储蓄组合贷款

81、是指同时符合个人住房公积金贷款和中德住房储蓄贷款条件的借款人，可同时向天津市住房公积金管理中心和中德住房储蓄银行委托的贷款银行（建设银行）申请个人住房公积金贷款和住房储蓄贷款，由贷款银行将个人住房公积金贷款和住房储蓄贷款组合向借款人发放的贷款（因涉及公积金贷款政策，以公积金管理中心相关政策为准）。

82、5. 住房按揭与住房储蓄组合贷款

83、用中德银行的按揭贷款资金或建设银行的按揭贷款资金与住房储蓄资金组合来购买住房。在符合住房储蓄贷款条件的同时也要符合发放按揭贷款的相关规定。

84、6. 住房按揭与预先贷款组合贷款

85、用中德银行的按揭贷款资金与预先贷款资金组合来购买住房。在符合中德银行按揭贷款条件的同时也要符合发放预先贷款的相关规定。

86、七、贷款费用

87、B类产品和存益丰Y-1产品在客户申请贷款时需缴纳贷款服务费。B类产品贷款服务费用为住房储蓄贷款额的1%，存益丰Y-1产品为住房储蓄合同额的0.5%。客户应在贷款拨付的两周内一次性交纳。

88、八、贷款程序

89、（一）借款人向中德银行提出书面借款申请，并提供以下申请材料：

90、1. 具备法律效力的身份证件原件及复印件。

91、2. 合法有效的贷款用途材料，如房屋买卖合同、首付款证明等材料的原件及复印件。

92、3. 《住房储蓄合同》或相关确认信的原件及复印件。

93、4. 借款人贷款偿还能力证明材料。

94、5. 贷款担保相关材料。

95、6. 需提交的其他材料。

96、（二）中德银行审核借款申请人提交的申请资料，并进行贷款调查，调查内容包括借款人基本情况、收入情况、借款用途、还款来源、还款能力、还款方式及担保情况等，并与借款人进行贷款面谈，必要时需进行居访。

97、（三）对于审批通过的贷款，中德银行与借款人签订相关借款合同并落实相关担保手续。

98、（四）对已落实担保手续，符合放款条件的贷款，中德银行为借款人办理贷款发放手续。中德银行应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

99、满足下列情形之一的，可以采取借款人自主支付方式：

100、1.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

101、2.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

102、3.法律法规规定的其他情形的。

103、九、贷款担保

104、住房储蓄贷款可以采取的担保方式包括抵押担保、全程保证担保、阶段性保证加抵押担保及质押担保等担保方式。贷款额在4万元（含）以下的，可以采取信用放款的方式。采取抵押担保方式的，可以借款人所购、自有或第三方房产作为贷款抵押物，借款人须与中德银行签订抵押合同；采用保证担保方式的，由担保公司作为贷款的连带责任保证人提供贷款担保；采取阶段性保证加抵押担保的，提供阶段性保证的保证人可以为法人，也可以为符合我行要求的自然人；可以采用质押担保的质物包括住房储蓄合同存款、建行定期存单（须为借款人本人或配偶名下）以及中德银行认可的其他质物。以住房储蓄合同存款或建行定期存单出质的，贷款额最高为住房储蓄合同存款余额或建行人民币定期存单面值的90%，以建设银行外币存单出质的，贷款金额最高为存单面值按当日公布的外汇买入价折合人民币价值的80%。

105、十、贷款偿还

106、借款人应按住房储蓄合同类型所规定的还款额按月偿还贷款本息，借款人可申请提前清偿全部或部分贷款本息。

107、还款方式：

108、借款人可以选择委托扣款或柜面还款两种还款方式。

109、1. 委托扣款方式

110、借款人授权中德银行直接从借款人在中德银行或中德银行指定银行系统开立的个人结算账户中扣收应还款项。如该委托扣款账户为借款人之外的第三人名下账户，该第三人应提供授权书，授权贷款行从该账户中扣收借款人应还款额。

111、2.柜面还款方式

112、借款人直接以现金、支票、储蓄卡到中德银行指定的营业柜台还款。

113、第五节住房储蓄合同变更

114、参与住房储蓄是一个长期的资金积累的过程，期间客户的购房需求与计划随时都会因某些主观或客观的原因而发生变化，原有的住房储蓄合同的融资计划也会改变。中德银行为最大限度的满足客户不同阶段的融资需求，提供了多种灵活的变更、调整住房储蓄合同的方式，包括合同的变更、转让及解除。

115、一、合同的变更

116、合同变更的前提条件：住房储蓄客户只有在交纳了全额服务费，并且在其合同账户上有储蓄存款余额（最低10元）的情况下，才能够提出变更合同的申请，申请必须是书面的，通过递交《住房储蓄合同变更申请表》申请办理，并需要通过我行的书面确认。变更后的合同必须符合合同最低额的规定。合同每变更一次，其评价值须在下一个评价日重新计算。变更后的合同如要申请配贷必须满足配贷条件且在变更后的3个月内不能得到配贷。除了提高合同额外，其余变更均不收手续费。合同变更包括：合同类型变更、合同合并、合同分立、提高合同额、降低合同额。

117、1. 合同类型变更

118、客户在签订合同的时候，合同类型是可以任意选择的，如果在配贷之前，客户自身情况有所变化，可以要求变更合同类型，但必须按照我行合同变更的规定办理，并事先提出书面申请。变更要求：不同类型的合同,即A类、B类、C类和H类之间不能相互转换；存款利率相同的合同类型可以相互转换；存款利率低的合同类型可以向利率高的转换；住房储蓄客户存款所得的利息将从转换当年的1月1日起按变更后的合同利率计算，合同的评价值也需要重新计算。

119、2. 合同合并：将多个合同的合同额和储蓄余额合并在一个合同下。

120、1）在以下情况下，我们会建议客户将合同合并：住房储蓄客户使用多个合同（个人的或接收他人的合同）来进行一项融资。

121、2）合同合并要求：

122、a. 只有同类型的合同才能够合并；

123、b. 已经达到配贷条件的合同合并后配贷要相应顺延；

124、c. 已经得到配贷和没有得到配贷的合同不能够合并；

125、d. 合同合并后要重新计算评价值；

126、e. 合并后的新合同采用原有合同序号中最高的序号。

127、3. 合同分立：将一个合同的合同额和储蓄余额分立在多个合同下。

128、1）在以下情况下分立是有意义的：

129、a. 住房储蓄客户的资金情况或购房计划发生变化，只需要原合同中的部分款项用于购房事项；

130、b. 合同分立可以使分立后的合同提早达到配贷条件；

131、c. 继承（分立后再通过转让，把储蓄存款分配到多个继承人名下）；

132、d. 在配贷前可以通过分立后再解除合同的方式获得部分储蓄存款。

133、2）住房储蓄合同分立可以按照以下方式：

134、a. 一般分立方式，即合同额按照客户的意愿分立，但储蓄存款余额及利息要按照合同额的分立比例进行划分，重新计算后评价值基本不变，原合同的生效日即为新合同的生效日。

135、b. 灵活分立方式：即合同额、储蓄存款及利息均按客户意愿分立，需重新计算评价值。

136、分立后的合同需满足合同最低额的规定，否则合同无效。

137、4. 提高合同额

138、住房储蓄客户事先假定的融资需求有所提高、合同上的存款已经远远超过了原合同的最低存款额，或者客户的合同评价值已经很大时，客户可能会选择提高合同额。

139、注意事项：

140、1）A、C、H类合同的提高额至少要达到5000元人民币，B类合同的提高额至少要达到30,000元人民币；

141、2）A类、C类、H类服务费为提高额的1%；B类服务费为提高额的0.6%。提高合同额的服务费将从住房储蓄客户的存款余额中扣除；

142、3）重新计算评价值。

143、5. 降低合同额

144、住房储蓄客户希望能够在不增加存款的前提下，尽早得到配贷，则客户可能会选择降低合同额。

145、注意事项：

146、1）在客户降低合同额时，不另收任何费用，降低合同额部分的服务费也不退还；

147、2）合同在降低之后仍要满足最低额的规定，否则合同无效；

148、3）降低后需重新计算评价值。

149、备注：住房储蓄合同如果已经接受了配贷，则不允许再做任何变更。

150、二、住房储蓄合同的转让

151、经住房储蓄银行审查批准，住房储蓄客户可以转让他的合同。通过合同的转让，受让人就获得了与合同有关的所有权利和义务。

152、转让合同需要双方的书面协定：转让人与受让人达成转让意向后，双方签订《合同转让协议书》。转让后的合同若要申请配贷必须满足配贷条件、且在转让后的3个月内不能得到配贷（住房储蓄合同直系亲属的转让不产生配贷冻结期）。备注：C类合同若发生变更或转让，变更或转让后的合同的贷款利率与未发生过变更或转让的合同的利率确定原则相同，即：变更或转让后的合同在产品参数表中所规定的最大期限内达到配贷条件，则执行产品参数表中所述的优惠利率，否则则执行标准利率。变更或转让后合同达到配贷条件的最长期限以所涉及合同中签约最早的那份合同的签订日期为起始时间计算。

153、三、住房储蓄合同的解除

154、住房储蓄客户在缴清住房储蓄合同的服务费后可以随时解除合同，但需提前两周向中德银行递交书面申请。客户一旦解除合同就会失去申领政府奖励和申请住房储蓄贷款的资格。中德银行会将客户的储蓄资金汇划到其在建行或中德银行开立的个人结算账户中，客户已缴纳的合同服务费不予退还。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。